“史上第一次全民理财普及教育”

与其去说支付宝是否借助余额宝撼动银行之类的阴谋论说法，倒不如说这次是史上第一次大规模的全民理财教育。而且如果在更大的尺度去看，后者才会是未来一系列变化的起点。

支付宝余额宝一推出，各方人士多轮解读下来，事实越来越清晰。那就是支付宝联合天弘基金，根据支付宝用户的特点开发一支专门的货币基金增利宝，设在支付宝余额宝栏目下，该基金特点在于门槛低、灵活机动、以及风险性保守。特别适合支付宝用户那种有个几百块钱闲钱的特点，放银行活期相当于贬值，去投传统基金又因为额度低，而且还能随时用于淘宝购物。（其实直接去用产品就会很清晰，咋咋呼呼都是自媒体庸人自扰之，再批驳之，无穷匮也）

加上开户简单、没啥手续费，OK这些已经就是一个理财产品足以广受赞誉的全部了。这点从用户的反应来看就很明显，当然从天弘方面的结果来看更加明显。据称产品刚上线，天弘的官网就为此宕机。想想看，多少年了，这是头一回。

撇开那些玄之又玄的争论，有这么几个看点：

一、这是第一次全民理财普及教育

理财一直距离国人比较远，原因之一是大家无财可理。当然，从银行存款来看其实不是这样的，但只要是对我国金融现状有所了解的人都知道，把钱存入银行是不可能跑赢CPI的，那也就意味着钱越存越少。

但我们又给这部分用户提供了什么理财产品可选呢？确实有很多的基金、银行理财、保险理财等等产品，可多年下来有多少用户真正去用？这些理财占了储蓄的多大比例？

余额宝下的增利宝这样的一个理财产品，1元起存，随时可以用于购物，进出自由，收益比活期高，那用户就用脚投票了。Why not？据说该产品上线第一天就迎来了宕机……当然，相对于支付宝用户量而言其实是个小儿科，但用户的增长正在不断加速中。

大量20多数的用户开始将闲钱用于理财，将余额宝称之为史上第一个全民理财普及活动并不为过。而且相信，在当前风险率偏低的货币基金之外，未来支付宝还会跟更多地基金公司合作其他的理财产品，毋庸讳言，收益率高、风险高的理财产品自然也会有。因为这仅仅是开始。

二、我见理财多麻烦，料理财见我应如是

不是老百姓不想理财，而是门槛高的理不起。或太麻烦。基金公司也想放下身段，但一想各种成本就头皮发麻。

现今基金基本上透过银行代售，撇开门面固定成本，仅仅是人工费用来算，一小时人工在20元以上。在柜面你一小时能接待多少客户呢？对吧，如果每个客户只存个1000块，算算怎么才能不让基金公司亏钱？因此如果在设计基金时不提高申购门槛，那柜台面签压根就是学雷锋。

但是互联网不同的地方就在于几乎无限的并发量。每分钟同时来100人或者1000人都不影响系统的正常运作。加上每个客户的占用时间约在十几分钟左右。那岂不是节约了大量的成本？这些减少的成本正是将申购门槛拉下来的根本。

这不就是典型的互联网经济学吗？